光伏贷“变身”逾20家银行授信松绑
曾经被列入银行黑名单的光伏贷款时下却“摇身一变”成了“香饽饽”。国有大行、股份制银行、农商行及农信社在该行业的资金投入不断增加，如今超过20家银行推出了“光伏贷”产品，覆盖面也逐渐扩大。
据《中国经营报》记者了解，在光伏产业相关扶持政策出台之后，商业银行对于光伏行业的贷款逐渐松绑。由于该产业涉及绿色金融和节能减排，且市场空间巨大，银行对光伏产业的兴趣渐浓，并在风险可控的情况下采用多种模式介入产业中。
“光伏产业的贷款是顺应时代发展的，但是产业贷款的切入点很重要。银行从市场消费端介入，扩大了光伏实际应用，还能够拉动国内需求加速产业的回暖，这远比单纯给上游企业贷款风险要低得多，也能彰显出节能和绿色。”某城商行信贷部负责人接受《中国经营报》记者采访时表示。
抢食市场
早在2013年上半年，银监会曾经对商业银行明确发文警示光伏产业过剩，存在贷款风险，并将之列入限制类贷款名单中。此后，国内最大的光伏企业无锡尚德的破产又给光伏行业投下了一抹阴影，影响延续至今。
然而，该产业的回暖明显要较其他行业更快，至少商业银行在授信上已经有所松绑。同时，借助扶持政策、扶贫和绿色金融的概念，光伏产业甚至成了银行“香饽饽”。
9月底，邮储银行浙江省分行首笔“光伏贷”落地临安，而此前农行、招行、江苏银行(10.000,-0.05,-0.50%)以及多地的农商行、农信社均推出“光伏贷”作为银行扶贫主打产品。一时之间，这种原本属于限制类的贷款已经在分类上有所转变。
“光伏产业属于资本密集型产业，此前国内光伏产品大多是销往国外。但是，由于国内产业规模的无序扩大，使得产能过剩，光伏产品的价格暴跌，引发了国内企业的倒闭，行业陷于困境中。”一家国有大行人士告诉记者，在监管警示下，大多数银行2015年之前将光伏企业贷款列入了黑名单，严控新增贷款。
他告诉记者，光伏产业是一个极度依赖银行贷款的领域，由于国内经济环境不景气，银行贷款控制投放也是迫于无奈。
据了解，行业的产能过剩对上游企业融资造成了很大冲击，而资金越来越大的缺口也让行业处于了一个颓势。
“长远来看，光伏产业的发展潜力很大，对资金的需求量也不小，而银行应该在控制风险的同时介入其中。”上述国有大行人士表示，商业银行对光伏大型项目和工程，支持力度一直还是很大的，部分贷款可能也不会列入到光伏贷款中。
资料显示，融资的困境和市场的需求渐渐成为了矛盾，这为后续政策的出台营造了一个良好环境。2013年国内光伏产业过剩，但是当时新增光伏发电装机容量只有80万千瓦，而2014年制定的分布式光伏发电项目的新增规模目标是800万千瓦，新增需求增长了10倍。这部分新增的需求无疑使需要吸收更多的资金支持，而银行在其中扮演着重要角色。
光伏落脚点
“商业银行对于光伏产业的贷款正在产生微妙的变化，而并非简单地拒之门外。”民生银行(9.260,0.03,0.33%)相关人士称，光伏的应用前景广阔，也是节能减排的一种有效手段，这种新型贷款领域，银行在能够控制风险的同时是能够做的。
他认为，行业贷款中很多性质其实并不一样，这就需要商业银行通过甄别来控制风险。“以什么模式来做，怎么介入产业链是关键。”
上述城商行银行信贷部负责人表示，对于光伏生产企业和上游中小企业的贷款，商业银行授信时对风险的把控还是相当严格的。银行在光伏产业中，将更多的资金投放选择在了“大型国有电力企业”“电站项目开发商”以及扶贫分布式光伏项目等等。
事实上，大型国有电力企业和重大项目开发商一直是商业银行的重量级客户，而扶贫分布式光伏项目却涉及到“三农”和绿色金融贷款两个方面。
“当下银行面临资产荒，光伏项目在风险可控，同时能够支持声誉的情况下，银行是能够将业务面铺得更广一些。”上述城商行信贷部负责人表示。
2015年12月，上海市发改委、市财政局联合印发《关于开展分布式光伏“阳光贷”有关工作的通知》，通过行业融合、政银合作和政策性担保叠加，为中小企业开发的分布式光伏项目搭建贷款服务平台。符合条件的分布式光伏企业可通过设备抵押和项目电费、补贴等未来收益权质押方式获得单笔贷款金额不超过项目投资70%，担保贷款余额累计不超过1500万元的政策性担保贷款。
这种尝试性做法被作为了光伏产业发展的一个样板工程，起初选定的是上海银行和北京银行(9.100,-0.01,-0.11%)上海分行试点，每年出资的比例是2亿元人民币。更重要的是，风险的分担机制让商业银行大幅降低了贷款风险。一旦产生坏账，银行仅仅承担其中的10%，而上海市中小企业融资担保基金承担90%，基金是由市财政和区财政按照6:4的比例分担。
由于上海“阳光贷”的试水较有成效，浙江、山东、江西、湖北等等地区已经在进行推广，而更多的银行也会愿意参与进来。“这些试点地区本土银行金融机构大多都已经能够办理光伏贷款，甚至机构之间还在争抢该类业务。”上述民生银行相关人士说。
据记者了解，由于规模化的运用，江苏连云港(4.830,0.03,0.63%)打造了国内首个光伏村，村民通过光伏发电不仅用电不花钱，还能用剩余发电赚钱，而这也成为了扶贫的内容之一。
“在相关政策出台后，光伏的应用已经是如今扶贫的一种有效方式，关系到民生和安居。作为有社会责任担当的商业银行，在政府的推动下，也会给予一些项目贷款。”上述城商行信贷部负责人表示，通过固定的合作模式，将政府的补贴、保险等因素纳入其中，银行贷款的获得更加顺畅。
相关资料统计显示，目前浙江的诸暨农商银行、桐乡农商银行、禾城农商银行、磐安县农信社、玉环农村合作银行，江苏的武义农商银行、江南农商银行，山东的兖州农商银行、庆云农商银行等金融机构都已开通了光伏贷款业务，农信社、农商行正成为分布式光伏贷款的最主要渠道之一。同时，邮储银行、农行、北京银行、江苏银行等银行也在推进该项业务。
银监会政策研究局巡视员叶燕斐表示，截至今年上半年末，21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿元，占各项贷款的9%。其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元。值得注意的是，绿色信贷的坏账较一般性贷款要低，而存在环境污染问题的项目信贷坏账反而要高很多。